跑online

【知識+最佳解答】最近想投保投資嫌保單，該如何作選擇呢？
這題受到相當多的朋友肯定，我把它放在這裡和大家作分享，與大家分享該如何選擇一張對自己有利的投資型保單。
原文網址：http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1007111704218
問題：
最近想投保投資型保單，請問在選擇投資型保單時要注意哪些地方？又該注意甚麼呢？感覺好像好多種不太清楚~
答案：
目前上市面上的投資型保單主要分為下面幾類：
【前收式投資型保單】
前幾年有附加費用﹝保險公司收取之費用﹞，適合中長期規劃﹝10年以上﹞
【後收式投資型保單】
無附加費用，但每月維持費較前收式投資型保單略高，前幾年解約有解約費用，適合短中期規定﹝6~10年﹞
【變額年金】
這類的投資型保單無壽險保額，適合無壽險需求或是年齡較高的朋友，每月維持費低、無附加費用或是很低﹝視各公司規定不同而定﹞。
【結構式連動債投資型保單】
這類型的保單通常都會標保，首年保證或利X%，或是每年固定鎖利幾%，通常都是有條件的﹝如首年獲利X%，再來你要等到你的績效獲利到一定程序才能出場﹞
如何選擇投資型保單暨投資型保單停、看、聽：
在選擇投資型保單前，除了要考慮服務人員對金融理財是否具有基本的敏銳度
之外，下列幾項要點亦是值得參考的要點。
本人覺得尤其以【豁免保費】最為重要，這也是直接單買基金所無法擁有的保
障、其次是基金轉換的靈活度，無限次數的轉換可為投資人帶來靈活的理財空
間。
以下各點給朋友們在選擇投資型保單時作為參考：
★前置費用(附加費用)
投資型保單的前置費用目前規定最高設限為5年總計不得超過150%，各保險公司會自行分配各年之附加費用。
為了因應趨勢，現在已有0%前置費用，但前幾年不得解約，否則會扣一定比例之費用。
★加值回饋
每張保單的加值回饋機制不盡相同
有的是第8年開始每年回饋5%
有的是6-10年2%、11-15年3%、16-20年5%
其他還有很多不同的機制、視各家公司而定
★基金轉換
有的是轉換一年限4次，超過每次收500元
有的是轉換每個月限1次，超過每次收1000元
亦有基金轉換不限次數之投資型保單
其他還有很多不同的機制、視各家公司而定
★部分終止
有的是每保單年度要保人可以享有4次的免費部分解約，但自第5次及之後的部分解約申請作業，每次將收取1,000元手續費。
有的每次部分提領須從部分提領金額中扣除新台幣 500元的手續費，但自第二保單年度起每一保單年度可享有一次免手續費。
亦有部份提領不限次數之投資型保單
★保單行政費(維持費)
目前業界多為100元、業界最低的是80元(*誠人壽投資型保單)
若為投資型年金或是前置費用0%之投資型，通常會加收一筆，是以帳戶價值的一定比例作基準，
通常是0.0x%到0.x%(x視各保單不同而定)
★基金的檔數
每家保險公司的每張保單連結的檔案不同，最少的從3-4檔~到1~2百檔(*聯人壽)的都有。
惟檔數多不代表獲利彈性或獲利高。
基金類型是否齊全才是能否有辦法完整配置的關鍵。
★豁免保費
每個人都希望投資理財能夠不中斷，才能夠累積夠多的財富，提早享樂。可風險是存在的，我們都不能保障我們在人身奮鬥打拼的期間不會出意外，因疾病或意外而導致身體殘缺，沒有工作能力了，那你還有可以繼續存錢嗎？豁免保費能完整的保護使我們不會因此而中斷投資，保險公司會幫我們繼續投資。
部分保單本身具有2~6級?豁免保費而其他的則需要額外付費以獲有豁免保費的功能。
★保障附約
除上述豁免保費之外，人能免都可能會生病，或發生意外事故，故投資型保單
搭配附約，可以打到完整的保障+投資，達到完善的全生涯理財規劃。
就是否能加附約，在此分3種型態：
1.能加附約，不過需要額外再加費(普通)
2.不能加附約，想要有保障需要另外開單(較貴)
3.能加附約，不需額外付費(內扣型：從帳戶價值內扣，最便宜)
以上均以同樣保障為基準下作比較。