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讓人差點噴出蛋餅的標題 ....

早上在店吃早餐時，看到水果日報的財經版，有個新聞標題「保單失效擬6個月內可復效......」，嘴巴的蛋餅差點噴出來.....心想，這不是跟人死又可復活的意思一樣嗎？趕緊把內文看一遍，結果發現跟本文不對題。內容大概是說，現在立法院要修法，規定對於停效六個月以內的保單，消費者如果想復效，保險公司不可以拒絕。據本人推論，記者根本不懂保險法理，張冠李戴誤以為「失效」=「停效」。我想，這也是大部分的朋友的錯誤觀念，那我就跟大家簡單解釋一下。有關一切的法律名詞，用法必須要很精確，否則將失之毫米，差之千里。法律名詞中的「失效」，是指契約關係完全消滅，喪失所有的效力，既然效力全部煙消雲滅，就不會有「復效」，也就是恢復效力的問題。至於「停效」，是說契約的關係仍然存在，只是效力凍結住、暫停了，所以會有讓契約重新恢復效力的相關問題。那「復效」，就簡單多了，就是恢復效力。所以，那個新聞標題應該改作「保單停效擬6個月內可復效......」就正確了！甚麼情況保單會停效呢？簡單說，就是該繳保費的時候沒繳，在保險公司寄「催告書」(通知你該繳錢的信。月繳或季繳就不會記催告書了，直接算30天)到你家之後，過了30天還是沒繳錢，那這張保單的效力就會凍結起來，就是停效(除非有保價金墊繳)。在停效的期間，如果發生保險公司依約要賠的事情，保險公司是可以不甩你的。《法源：保險法第116條、第130條及第135-4條》為什麼立法院要修法規定停效六個月以內的保單，消費者如果想復效，保險公司不可以拒絕呢？因為，許多保險公司對想復效的契約，有許多繁瑣的規定。例如，要消費者去體檢....等，或是說這個消費者曾經住院過，保險公司也理賠了一筆金額，這時，保險公司好不容易逮到你的保單停效的機會，極有可能引用保險法第116條第4項的規定，直接把保單終止掉，省得以後賠不完的醫療費。所以，立法院這次要修正相關規定，對廣大的消費者來說，絕對是好的。至於，保險公司揚言，如果修法三讀通過，不排除調漲保費的合理性與適當性，我覺得很有討論的空間。

修女的反應



有兩個修女，一個是數學修女，另一個邏輯修女， 現在已經快天黑了，但她們離修道院還有很遠的路程。 以下簡稱 ~ 數學,邏輯,數學：妳有沒有注意到，後面有個男人已經跟蹤我們有三十八分鐘三十秒了，不知道他想要做什麼？ 邏輯： 合理的推斷，他想侵犯我們。 數學：天哪！在這樣的速度下，他會在十五分鐘之內抓到我們的，我們該怎麼辦？ 邏輯： 唯一合理的方法當然是走快一點。 數學： 但是在這樣的速度下，他再一分鐘就能抓到我們了。 邏輯：那，唯一合理的方法就是我們分開逃，妳走那邊，我走這邊，他不可能兩個都抓。 結果，那個男人選擇繼續跟蹤邏輯修女 .數學修女平安地到達修道院，但很擔心邏輯修女會不會出事，然後就看到邏輯修女進了門口。 數學： 邏輯修女妳終於回來啦！感謝主！快告訴我發生什麼事了？ 邏輯： 他繼續跟蹤我後，發生了唯一合理的事情。 數學： 什麼合理的事情？ 邏輯： 他抓到我了。 數學： 天哪！那妳怎麼辦？ 邏輯： 我做了唯一合理的事，即把裙子拉起來。 數學： 天哪，那，那個男人呢？ 邏輯： 他也做了唯一合理的事，把褲子拉了下去。 數學： 我的天哪！那後來呢？ 邏輯： 結果當然也是很合理的。一個把裙子拉起來的修女，
一定跑得比一個把褲子拉下去的男人快得多，妳說不是嗎？
剛才在亂想的你，趕快說兩聲： 阿們！ 並且面壁5分鐘 !

蒜頭蒸飯－閱後傳知他人，添福添壽 !



一位朋友每天吃蒜頭蒸飯，晚餐用一把蒜頭切碎煮飯，半年之後高血壓消失了，痛風症消失了，坐骨神經痛亦消失了。對於目前流行的非典型肺炎，他認為吃蒜頭是增強免疫力的方法，因為蒜頭是「窮人靈芝」，能通血管及清除毒素，以前美軍亦用作隨身解毒劑。 蒜頭炒飯：蒜頭越多越香，拍碎，油鍋炒香蒜頭放入鹽,煮好的飯放如加胡椒鹽拌炒起鍋 。( 菲律賓人的早餐都是這道主食 )蛋炒飯,起鍋前撒上一些蒜粉，保證您炒的不夠吃，太香太好吃了，另一位朋友提醒要多食維他命 C以增強抵抗力，並切忌吃煎炸熱氣食物，免引致喉嚨發炎，病毒就由此攻入。原來薑是這樣有用，薑湯做法：1. 約十公克的薑磨成糊狀。2. 把薑糊放入玻璃杯裡。3. 注入滾燙的熱開水。4. 加入一匙蜂蜜，拌勻後飲用。5. 男女老少都適合飲用。 老薑切片或拍碎煮黑糖功效一樣，連續喝兩個月 (每天早晚各喝一次)據書本記載的見證： 1. 身體變溫暖，手腳冰冷的『怕冷症』體質明顯改善。2. 體重可減輕約十公斤。 3. 皮膚變得細嫩。4. 去掉多餘贅肉，腰圍變細。
薑對身體很有益處，愛美又想要健康的人，不妨試試看吧！ 祝身體健康!

＊ 女人其實嫁誰都會後悔？



男人總是強調自己的「夢想」，女人擇男也有個人條件。比如男的要有前途、要成熟、要疼妳……嫁給哪種男人比較好？比較不會痛罵自己瞎了眼睛？讓我們一個個看過來： 嫁給有錢的男人 食有魚，出有車，豪華別墅，錦衣麗服，珠圍翠繞，暗香瀰漫，這種日子應該很不錯的吧？可是，男人掙錢需要時間和精力，有錢的男人不是錙銖必較的商人，就是忙於應酬的權貴。 商人的腦子裡充滿利益，每天算計投入和產出，缺乏溫馨。許多年前的那個江州司馬早已看透了這種男人的本質－－重利輕別離。權貴男人的腦子裡充滿關係，每天衡量著該和誰近，該和誰遠，缺乏柔情。有錢的男人往往沒時間，會將女人冷落一邊。嫁給這種男人的女人，等於嫁給電視機，嫁給美容院，要忍受長久的精神上的空虛，空有一份表面上的華麗，內心的苦澀有誰知道？嫁給帥哥顯然是自取滅亡。帥哥就算有心一生只愛你一人，也頂不住別的女人不管不顧的愛心奉獻。帥哥長的帥，艷遇來的快，快的叫你斬不盡殺不絕，春風吹又生，然後你的婚姻就成了一場你方唱罷我登場的鬧劇。 嫁給有閒的男人 每天都有人陪伴，他事情很少，記性好，你們的結婚紀念日，甚至你的生日，他都會記得一清二楚。他每天按時回家，還做得一手好菜，願意陪你逛商場，很會教育孩子。你每天生活在他的包圍之中，應該了無遺憾了吧？不，這種男人往往能力有限，沒有很多的錢，你必須千辛萬苦和他一起打拼，才能獲得一份溫飽生活。看到別的女人養尊處優，年過四十依然面容姣美，十指纖纖，而你年紀輕輕，已經皮膚粗糙，玉手變形，就會不甘心－－別人怎麼能嫁個「鑽石男人」，自己怎麼嫁了個破銅爛鐵？ 嫁給會說甜言蜜語的男人你的心情會格外舒暢，這種男人聰明心細，善於發現女人的美。你換了一個髮型，換了一件衣服，甚至換了一種牌子的口紅，他都會及時發現，並馬上讚美。他會別出心裁地誇獎你透明的耳垂，誇獎你渾圓的腳踝，你會在這種被人欣賞的感覺中陶醉－－因為有些美你自己都未發現。可是，你應該清醒一下，這種男人也很善於發現除了你之外的其他女人的美。他會把甜言蜜語說給很多女人聽，你甚至都不知道你是第幾個聽到他甜言蜜語的人。這種男人很危險，一不小心就會在外面豎起幾面「彩旗」，在情感上與別人「分一杯羹」，你會內心充滿痛苦和恥辱的。嫁給樸實拙訥的男人你儘管可以放心，他對你忠心耿耿，毫無二心，對身邊擦肩而過的美女絕對可以目不斜視。可是，這種男人往往遲鈍得可怕，你換了一雙新款的鞋子一周了，他都沒有發現；你問他塗粉色指甲油好還是淺紫色指甲油好，他通常會一臉茫然。嫁給這種缺乏情趣的男人，你會覺得自己的女性之美形同虛設。 嫁給才子 這事怎麼說呢？先把才子分為出人頭地懷才不遇兩種。前者的各種翹楚有徐志摩、郁達夫，他們的愛情婚姻都轟動一時，可是結果不甚美妙。才子佳人的組合太旖旎，就會折福。懷才不遇的才子最好別嫁，嫁了也是陪他一起譴責上蒼無眼、小人當道、時運不濟。懷才不遇者都有股怨氣，怨的久了、深了，人也就陰暗了。別叫我找實例，因為他們都已被殘酷的生活所埋沒。嫁給專業人士 好像不錯，比如律師醫生，婚後遇到什麼事情都有人護航。這類人較有素質，一般不會發生秀才遇見兵有理說不清的悲劇。可他們通常都很忙，半夜要出診，假期不見人，而且可能不浪漫，有一種嚴謹的職業病，把你一個人困在婚姻裡哀嚎。嫁給教師 他們很難有陞遷機會，不大會給你驚喜。其工作方式就是從低年級向高年級爬，然後直線下跌，週而復始，樂此不疲。他們的優點是每年會有三個月可以做家庭婦男，並且免費為子女做家庭教師。 <後記>：你也許會說，嫁給既有錢又有閒，既有情趣又有忠貞不渝的男人，肯定不會後悔。是這樣的，但是，世間沒有這麼完美的男人。即使有，我們也配不上－－因為我們自身不夠完美。因此，嫁給誰都後悔，我們只能守著一份凡俗的婚姻，誰都不能倖免－－因為我們都是有缺點的人。
這很無奈，但這就是生活。

最後一句「我愛你」



有對老夫妻年逾五十，經濟條件不錯，理當是安享退休生活的時候，卻相偕到律師那兒要辦離婚。原因是自從結婚以來，兩人爭吵不斷，老是意見不合，個性上又南轅北轍十分不和諧，二十多年的婚姻生活，要不是為了孩子著想，早就勞燕紛飛了。
好不容易總算盼到孩子們成年，再不需要父母操心，為了讓彼此在晚年能自由的生活，不用再忍受那麼多無謂的爭吵，決定辦離婚。這一刻在律師面前，讓律師也面有難色，律師費都有點不好意思收了，於是他提議辦完手續後，三人一起吃頓飯。
老夫妻想了想，雖然離了婚，兩人又沒什麼深仇大恨，吃頓飯總可以吧！餐廳裡三人氣氛非常尷尬（想也難怪，陌生的律師和兩個剛離婚的人）。正巧服務生送來一道烤雞，老先生馬上挾起一塊雞腿給老太太說：「吃吧！你最喜歡吃的雞腿。」
律師眼精一亮，心想事情也許有了轉機哦！未料老太太紅著雙眼說：「我很愛你，但你這個人就愛自以為是，什麼事都自已說了就算，從來不管別人的感受，難道你不知道，我這輩子最討厭吃的就是雞腿嗎？」
這時老先生也有點哽咽的說：「你……總是不了解我愛你的心，時時刻刻我都在想，要如何討你的歡心，總是把最好的留給你，你知道嗎？這輩子我最喜歡吃的就是……雞腿。」
律師看在眼裡，不免鼻頭一酸，兩個如此深愛著彼此的人，卻因為溝通出了問題而面臨分開的局面。
這一晚兩人心中都有著無限的感慨，這麼多年的感情卻要面對如此殘酷的結局。老先生整晚翻來覆去睡不著，心中陣陣如火燃燒般的痛在心底無情的煎熬著。他考慮了很久，強忍著痛苦打電話給老太太，想要表達他內心的後悔，他想告訴老太太，他是多麼的愛她。
電話聲響了，老太太知道一定是老先生打來的，但是她心中充滿了恨，她覺得是老先生負了她一生，她不想再聽到他的聲音。電話不知響了多久，老太太就是不接，婚都離了，面子重要，怎能接電話，甚至她把電話線都拆了。
老先生手握著冰冷的話筒，聽不到老太太的聲音，心中有如刀割一般，久久無法釋懷。
其實這一天晚上老太太也是在傷心中輾轉難眠，而且她忘了……老先生他有心臟病。
隔天，老先生被發現死在自已家客廳，手裡還緊握著電話筒。老太太知道這個消息後簡直無法相信，為了賭一口氣，竟然讓自已深愛的人在心碎中死去，這時候任她如何大聲的呼喊也喚不回老先生的回眸一笑。老太太柔腸寸斷的整理老先生的遺物，突然發現抽屜裡的一張保險單，投保日期就是當年他們倆的結婚日，受益人當然是老太太的名字，雖然金額只有一佰萬元，但是當中夾著一張字條－－「親愛的，當你發現這張保單時，也許我已經不在這人世了，但我愛你的心不會改變，照顧你的責任更不會終止，這些保險金將代替我，繼續給你無微不至的愛與關懷，一如我仍然在你身旁，永遠愛你的……」看到這裡老太太早已淚如雨下，她真的沒看走眼，他是真心願意照顧自已一輩子的人。
千萬不要讓生命中有這樣的遺憾，早早放下心中無謂的面子、成見，用愛與包容，真心的對待，否則你可能錯過這一生深愛你的人最後一次所說的：「我愛你！」到時再多的悔恨也無法挽回這樣的遺憾。更提醒您，要把握住機會，讓心愛的人知道你有多在乎她，勇敢的說出來吧！假若你真的說不出「我愛你」這三個字，只要你用心，總有一天她終會了解的。

跨年說
跨年 這種流行病  不知從何開始的
時光是一條平坦的路 
跨的意義是  年與年之間有障礙 ?
12月31日只是地球繞行太陽剛好一圈  每一圈並無不同
以前認為時間是一條直線
現在看來時間的路徑應該是圓的
是起點也是終點  每一秒都是起點
每到新的一年  好多人都有新的希望
難道 之前的期望就沒了 ?
寺裡的菩薩  廟裡的神明  教堂裡的耶穌 清真裡的阿拉
這幾天忙翻了 還得加班建檔
因為 太多人有新的希望
如果 希望都能實現 祂?寧願選擇當人不願當神
 

今日威力參考
今天的投注比較奇怪
至目前為止 ( 2010.12.30 12:00 ) 投注統計狀況
0 頭  60%以上都是簽 07 08這二個數字  其餘少人簽
1 頭  70%以上只簽18這個數字  其餘少人簽
2 頭  20 24 29 這三個數就佔75%以上 其餘少人簽
3 頭  35 36 37 38 這四個數字佔了 80%
二區 01最熱 其次是 03 06 02 05 08非常冷
今天早上11:30開的加拿大樂透
(1) 15 18 34 37 39
(2) 06 10 11 14 19 20 21 24 26 27 36 37 40 43 47 49
(3) 03 15 17 24 36 39 49
(4) 06 11 19 21 28 39 49
美國二種樂透至 12:30尚未開出

忘了就不該記得
公司樓上的小劉
新買了一輛腳踏車 花了12萬
每天騎它土城台北來回上班
那天 看他扛腳踏車從一樓爬上九樓(他公司)
笑說: 這是運動的一部份
以前 早上到公司一定沒停車位
我總會叫一位工讀生到車上看車
找車位似乎是在台北開車的一部份
有位朋友 跟我借了幾片PSP的遊戲光碟
半年多沒還
昨天 又來借遊戲片
拿了就走 他似乎忘了之前借的
既然他都忘了 我幹嘛還要花心思記得
住家樓下五金店一年多前跟我借了噴氣熨斗
每天都會經過她家門前
她早已忘了熨斗這回世
既然她都忘了 我幹嘛還要花心思記得
 

大頭不是指頭很大 是心思打結
每天 總是拖著疲憊的身體回家
當然包括心靈
總喜歡把身體跟心靈分開
身體只是心靈的殼
我不懂  為什麼心靈指的是心臟 而不是頭
心臟只是驅動軀殼的馬達 頭才是主導
或許 心長得比較可愛  拿個骷髏頭代表心靈多可怕喔
想一個人應該不是用心臟去想 
工作 也不是用頭
或許工作只是滿足頭的慾望
而我工作  只是尋找孤單的避風港

今日數字參考
至目前為止 ( 2010.12.28.12:00 ) 投注狀況
0 頭  08 03 非常多人投注 01 05 最冷
1 頭  19 18 14 15 很多人投注  17 11 最冷
2 頭  28 26 22 24 非常多人投注 20 23 最冷
3 頭  36 30 很多人投注  38最冷  33 35 39 其次
4 頭  45 47 48 49 少人投注 其餘很熱 44 42 最熱
今天台灣時間清晨至中午  世界開的樂透為愛爾蘭  英國 及加拿大
愛爾蘭(1) 01 02 03 07 09 12 14 16 18 19 21 22
愛爾蘭(2) 04 08 10 13 22 29 32
愛爾蘭(3) 08 19 21 22 26 28 35
英  國  08 09 10 14 16 23 27
加拿大(1) 05 09 16 23 33
加拿大(2)   02  05  06  07  08  09  10  16  21  27  28  32  35  38  40

必須知道的機會成本【Yahoo!奇摩理財特約作家】王鈺棻 2007/08/03
在日常生活中和金錢有關的活動實在很多，不論是消費買東西還是投資理財，好像我們睡覺起來一睜開眼，就開始和金錢玩遊戲，而且玩的是「選擇」的遊戲。
怎麼說是「選擇」呢？舉例來說，美美今天準備穿昨天買的2000元新衣服到公司亮相，但一早醒來是個下雨天，她就考量是要選擇開車上班還是如以往搭公車，開車的好處是不會因為淋到雨而把衣服弄濕，但卻需有油錢、停車費等500元的支出；搭公車雖然只要30元，但卻要冒著新衣服被雨弄濕的危險。最後美美選擇了開車上班，雖然花了500元，但新衣服亮麗完好，而且還得到同事們的讚美，換得了美美一天的好心情。如果美美為了省錢搭公車去上班，但新衣服毀了，也可能連帶影響工作表現而被老板罵。由上述例子看來，我們在選擇時，是不會只考慮到實際金錢支出的部分，500元雖比30元要多，但卻可換得一個好結果，這也就是我們常說的「值不值得」，也就是所謂的「機會成本」。

　「機會成本」是一個經濟學上的專有名詞，就是當你選擇做一件事情時，必須付出放棄做其他事情中價值最高者。這個價值包括了實際支出的金錢及非以金錢來表示的形式。您聽過的「春宵一刻值千金」及「不愛江山愛美人」都是機會成本的例子。不過，不同的人面對同一件事情時，不見得會有相同的選擇，這是因為每個人的價值觀不同，所付出的機會成本也不同。

　有了機會成本的概念，進而把它運用在投資理財上更為重要，因為這牽涉到投資效率的問題，舉例來說，假設你有100萬打算進行10年的長期投資，以下有兩種方案供你選擇：一是把錢放到銀行定存，年利為2%，10年共賺得22%的報酬率；二是投資股票型基金，根據過去10年全球型股票基金的報酬率來看可達100%。聰明人一看便知道要選方案二，因為獲利較高，相對的其機會成本（被放棄的方案一）也較低。

　再者，機會成本有個隱含的成本即「時間」，在投資理財中扮演十分重要的角色，如有些人願意每個月存下5000元定期定額投資共同基金，因為每個月少花5000元，5年後可能就會有四、五十萬，這5000元5年後的價值，就是今日相對於未來的機會成本。但有些人選擇當個享樂當下有錢就花的月光族，5年後還是一無所有，隨著時間的流逝，其所付出的代價會更高。

機會成本也可用於教育小孩的消費觀，最近我家小一的寶貝兒子迷上mp3，我就和他約法三章，每天幫忙做一件家事，就給他10元當作報酬，他必須把錢存起來當作買mp3的基金，有一天他看到電視的比薩廣告，突然想吃就跟我說，想用存的錢去叫比薩吃（他知道父母不會買電視上廣告的高熱量食物給孩子們吃），我就跟兒子說，如果你拿存的錢去買比薩，那買mp3的時間就要延後了。

兒子皺著眉頭10分鐘後告訴我他決定不買比薩繼續朝mp3之路前進，我想他那思考及抉擇的10分鐘，腦中一定有著比薩及mp3拔河拉鋸的畫面。提早讓孩子了解機會成本懂得如何做選擇，對他日後的理財很有幫助。

今後面對事情或進行投資理財時，如何做出最有利的的選擇，就有待聰明的您發揮智慧囉！
以今日的每日400元，創造20年後的500萬。
 

首期保證配息！？連動債老瓶裝新酒，結構大破解
【太極藍海團隊  Sirius‧Black 陳彥甫】
首期保證配息X%！這是連動債投資型保單的老招數了，中間有很多是要注意跟小心的事項，不管是哪家的連動債，都不難發現常會有首期保證配息X%這樣聳動的標題。然真的是如此嗎？以下我們拿某公司的連動債投資型保單來說拆解，便可知道真相！
示範案例：某保險公司的連動債商品﹝連結世界知名20檔能源股﹞
8年期連動債、首期配息24.5%、累積報酬率達29.5%可提前出場，否則得等滿8年，每半年一期，共16期。
【首期保證配息24.5%】
首期保證配息24.5%，累積配息達29.5%，可提前贖回100%原始紐幣投資金額
【只升不降的配息鎖定機制】
第三期以後，只升不降的配息鎖定機制，將最低配息鎖定為不低於前一期之配息。也就是說，就算第二期配息只有2%，未來每期也將最少配息2%。
【降低匯率風險的特殊設計】
達到累積配息後，如果提前出場的匯率不佳，則可以選擇使用紐幣6個月LIBOR的利率來計算每期配息。一方面每期可以享有比一般儲蓄更高的利息，另一方面可隨時注意匯率波動情形，選擇較佳時機出場。
﹝LIBOR：倫敦金融業拆款利率﹞
首期保證24.5%，聽起來很不錯吧？我們等等會以實際的範例來作簡單的說明，並且和投資型保單作比較，看看所謂的首期保證配息24.5%，到底是怎麼一回事？
在案例分析之前，DM上面有一個注意事項先和朋友們作分享：
結構型連動債卷到期前如提出申請提前贖回，將導致可領金額低於原始投資金額﹝在最壞的情況下，領回金額甚至可能為零﹞，或者根本無法進行贖回，惟須持有到到期日，始享有滿期保障。
上面那個案例說明圖表，相信不是很多朋友看的懂，以下我精簡歸納出一個圖表，讓朋友們更易閱讀。
在選夠連動債之類的投資型商品時，有幾個要點是投資人要注意的：
★所連結的標的物為何？
★出場的條件為何？
★連動債一般未到期解約的話對投資人是不利的，甚至可能無法提前贖回，所以除非是閒置資金，且確定都不會用到，否則不建議選擇連動債。
★進場、出場之匯率所產生之匯兌風險。
【架構破解與討論】
提出類似的架構原理與大家作分享：
以台灣銀行外幣定存利率公告、紐幣一年期的定存利率是6.45%，所以8年的複利是1.0645的6次方，數字約為1.6479，所以如果8年都沒有累積滿24.5%的話，是領回1186308元﹝見最上圖﹞，也就是說我用紐幣定存的話，我只要準備719890元﹝約莫72萬﹞，存六年，就可以達到所謂保證配息24.5%的效果了﹝在此不考慮8年內紐幣定存之利率異動﹞
剩下來的錢，再進行其他投資來追求額外的獲利，就能達到類似連動債的效果，而且資金靈活性還更高﹝不須要被鎖8年﹞
最後，我不確定朋友們是否有發現，在最上圖之表內，範例4，如果8年累積未達24.5%，8年後只領回1186308﹝約莫119萬﹞，若是以類似的結果作投資，119萬是穩拿到的﹝72萬存8年的紐幣定存即可拿到﹞，額外投資的部份就算跌的再怎樣慘，也很難一毛錢都沒有。


外幣定存公告利率﹝2008/2/23﹞

(知識+最佳解答)三商美邦世紀理財變額萬能終身壽險A型優缺點?投資型保單優劣?
三商美邦世紀理財變額萬能終身壽險A型優缺點?投資型保單優劣?
A型是[保險金額]、[帳戶價值]擇高給付。B型是[保險金額]、[帳戶價值]兩者相加。投資型保單的好處在此我附上網址給你參考：http://tw.myblog.yahoo.com/fucy0905/article?mid=42&prev=-1&next=5至於你說的[三商美邦世紀理財變額萬能終身壽險A型]：第一保單年度附加費用為60% - 90%。 繳費年期 6年期 10年期 15年期 20年期 比例 60% 70% 80% 90% 也就是說首年得先扣除60-90%，再扣除本險成本及管理費：自第二保單年度起每月以保單價值的0.1%收取管理費投資標的轉換費用（從轉出之金額中扣除）(一)要保人於每保單週月皆可免費轉換乙次；(二)若於該保單週月內多次申請轉換時，則自第二次轉換起，每次轉換申請均須酌收1,000元手續費。這便是你想問的這張單的收費結構。買投資型前建議：附加費用要先清楚、資金應用是否夠靈活(是否有不限次數免手續費，方能善用波段操作更快累積財富)、在發生意外時是否能夠有完善的保護(疾病或意外導致2~6級殘保費豁免、即保險公司幫你繳)，這些都關係著消費者的權益。目前投資型保單已有首年零前置費用，全額投資，提早累積財富不收前置費用，所繳保費全部進入投資帳戶進行投資，加快資金累積速度，更容易達到財富累積的目標。(自保單生效日起，本公司每月會從您的基本保費保單帳戶中扣除保險成本及保單維持費用)亦是一種不錯的選擇如果你需要，我可以把分析比較表傳給你參考，慎選理財工具，方能穩健致富。
參考資料 三商美邦人壽網站、自己、http://tw.myblog.yahoo.com/fucy0905/
2007-07-29 00:04:48 補充 不需要因為人情，而急著下決定，選擇對自己最好的，因為你是為自己而理財，不是為他人。最後，你問題中提及年繳1萬2千多讓你覺得很貴是因為得一次繳嗎？您覺得貴是因為覺得沒那個價值還是經濟無法負荷呢？
2007-07-30 22:10:35 補充 第二保單年度起除了每月以保單價值的0.1%收取管理費第二年開始到結束每年都得扣5%

【知識+最佳解答】最近想投保投資嫌保單，該如何作選擇呢？
這題受到相當多的朋友肯定，我把它放在這裡和大家作分享，與大家分享該如何選擇一張對自己有利的投資型保單。
原文網址：http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1007111704218
問題：
最近想投保投資型保單，請問在選擇投資型保單時要注意哪些地方？又該注意甚麼呢？感覺好像好多種不太清楚~
答案：
目前上市面上的投資型保單主要分為下面幾類：
【前收式投資型保單】
前幾年有附加費用﹝保險公司收取之費用﹞，適合中長期規劃﹝10年以上﹞
【後收式投資型保單】
無附加費用，但每月維持費較前收式投資型保單略高，前幾年解約有解約費用，適合短中期規定﹝6~10年﹞
【變額年金】
這類的投資型保單無壽險保額，適合無壽險需求或是年齡較高的朋友，每月維持費低、無附加費用或是很低﹝視各公司規定不同而定﹞。
【結構式連動債投資型保單】
這類型的保單通常都會標保，首年保證或利X%，或是每年固定鎖利幾%，通常都是有條件的﹝如首年獲利X%，再來你要等到你的績效獲利到一定程序才能出場﹞
如何選擇投資型保單暨投資型保單停、看、聽：
在選擇投資型保單前，除了要考慮服務人員對金融理財是否具有基本的敏銳度
之外，下列幾項要點亦是值得參考的要點。
本人覺得尤其以【豁免保費】最為重要，這也是直接單買基金所無法擁有的保
障、其次是基金轉換的靈活度，無限次數的轉換可為投資人帶來靈活的理財空
間。
以下各點給朋友們在選擇投資型保單時作為參考：
★前置費用(附加費用)
投資型保單的前置費用目前規定最高設限為5年總計不得超過150%，各保險公司會自行分配各年之附加費用。
為了因應趨勢，現在已有0%前置費用，但前幾年不得解約，否則會扣一定比例之費用。
★加值回饋
每張保單的加值回饋機制不盡相同
有的是第8年開始每年回饋5%
有的是6-10年2%、11-15年3%、16-20年5%
其他還有很多不同的機制、視各家公司而定
★基金轉換
有的是轉換一年限4次，超過每次收500元
有的是轉換每個月限1次，超過每次收1000元
亦有基金轉換不限次數之投資型保單
其他還有很多不同的機制、視各家公司而定
★部分終止
有的是每保單年度要保人可以享有4次的免費部分解約，但自第5次及之後的部分解約申請作業，每次將收取1,000元手續費。
有的每次部分提領須從部分提領金額中扣除新台幣 500元的手續費，但自第二保單年度起每一保單年度可享有一次免手續費。
亦有部份提領不限次數之投資型保單
★保單行政費(維持費)
目前業界多為100元、業界最低的是80元(*誠人壽投資型保單)
若為投資型年金或是前置費用0%之投資型，通常會加收一筆，是以帳戶價值的一定比例作基準，
通常是0.0x%到0.x%(x視各保單不同而定)
★基金的檔數
每家保險公司的每張保單連結的檔案不同，最少的從3-4檔~到1~2百檔(*聯人壽)的都有。
惟檔數多不代表獲利彈性或獲利高。
基金類型是否齊全才是能否有辦法完整配置的關鍵。
★豁免保費
每個人都希望投資理財能夠不中斷，才能夠累積夠多的財富，提早享樂。可風險是存在的，我們都不能保障我們在人身奮鬥打拼的期間不會出意外，因疾病或意外而導致身體殘缺，沒有工作能力了，那你還有可以繼續存錢嗎？豁免保費能完整的保護使我們不會因此而中斷投資，保險公司會幫我們繼續投資。
部分保單本身具有2~6級?豁免保費而其他的則需要額外付費以獲有豁免保費的功能。
★保障附約
除上述豁免保費之外，人能免都可能會生病，或發生意外事故，故投資型保單
搭配附約，可以打到完整的保障+投資，達到完善的全生涯理財規劃。
就是否能加附約，在此分3種型態：
1.能加附約，不過需要額外再加費(普通)
2.不能加附約，想要有保障需要另外開單(較貴)
3.能加附約，不需額外付費(內扣型：從帳戶價值內扣，最便宜)
以上均以同樣保障為基準下作比較。
 

【轉載】今周刊：殺戮市場的避風港──基礎建設基金
評析：
雖然最近全球股市持續下殺，全球股票型基金也跟著慘兮兮，這時候定期定額就會發揮平均成本的效益，可以在低淨值時可以買到更多的單位數。2008年比較夯的基金有黑金﹝石油﹞、綠金﹝綠能﹞、民生基礎、基礎建設等…
﹝惟比較夯不代表一定賺錢﹞
定期定額的朋友們，考參上次那篇文章，只要是定期定額投資全球股票型基金，99%的基金都有辦法幫投資人賺到錢。定期定額加上逢低加碼會是比較穩健的方法。
熬過6年 定期定額基金99%賺錢﹝中時電子報﹞
http://tw.myblog.yahoo.com/fucy0905/article?mid=629&prev=637&next=502
單筆投資的投資可以在自己屬意的股票型基金淨值低的時候作加碼的動作，另外在投資長期看多的基金，會是一個不錯的方式。
本文：
全球股市持續下殺，投資人心慌意亂。錢該往哪裡擺，是當下每個人心中最大疑惑。過去一年，基礎建設概念基金躥出，在多頭橫行的市場下，顯得不夠出色。但美國經濟陷入衰退疑慮，熊市反撲。相關基金當下成為抗跌標的，在殺聲隆隆下，或許是投資人可留意的避風港。
■撰文·莊　芳、歐陽善玲
過去三個月來，國際股市面臨大幅震盪整理。截至一月二十一日止，光是ＭＳＣＩ全球指數即大跌了一七．○六％，讓大多數海外基金淨值一路跌成負數，跌到投資人都心驚膽跳。
不過，在幾乎整面全倒的情況下，又以基礎建設主題的基金表現相對抗跌，從英國金融時報（ＦＴＳＥ）的全球公用事業指數來看，三個月跌幅僅約三％，在一片殺聲之中，可算是相對安穩的族群。
事實上，基礎建設產業是到了這幾年才漸漸躥出，保德信投資研究部協理黃榮安說，過去這類股就像「民生基礎工業」一樣，舉凡水電、瓦斯與大眾運輸工具，到上游產業如原物料、工程建設等事業都涵括在內，雖然波動性低，獲利卻平平，始終沒有亮眼的表現，根本乏人問津。也因為它具有與景氣循環連動較低的特性，因此經常被作為防禦型基金，吸引退休基金或是壽險基金進駐投資。
而現在，以往黃榮安眼中這個「很無聊」的產業，終於探出頭來，成為重要的新趨勢。「基礎建設在近幾年已有所不同，漸為富有的新興國家也愈來愈重視國內的建設發展。」他說，光是新興國家就有三十多億的人口，在人口仍持續增長的情況下，城市的各項建設品質也必須不斷提升，否則根本不敷使用。
基礎建設在各國發展蓬勃的情況，從新興國家大力推動建設即可得知。舉例來說，以盛產黃金、白金聞名全世界的南非第一大城約翰尼斯堡，近幾年在市區主要道路的兩旁，從早到晚都有施工團隊緊鑼密鼓地進行修建工程，為的是建造一條快速輕軌鐵路，貫穿普勒托利亞和約翰尼斯堡，增進這座商業大城的便利性，以應付日漸繁榮的各項經濟活動。
■新興國家帶起火車頭效應
據當地台商指稱，過去這幾年來，在約堡市區的堵車情形，要比台北市還來得嚴重。隨著人民所得增加，購車的居民愈來愈多，高速公路早已不足以支應國內繁忙的商業往來，一出門塞車幾個小時都是家常便飯。為了舒緩交通，還有即將在二○一○年舉辦的世界杯足球賽，南非政府更是大舉投入道路交通、機場、酒店等基礎建設預算，估計金額達上千億美元。
除了南非積極投入國家建設，再以中國目前正在建造的鐵路為例，全長達一萬五千公里的鐵路，每一公尺就需要耗費五十公斤的鋼材。如此龐大的需求量，更是一併帶動了建材市場的成長，讓人完全無法忽視它潛在的商機。
而且，不僅是新興國家，連成熟國家對都市化的需求也大增。黃榮安舉例，美國德州過去二十五年的人口成長了一倍之多，但是道路的數量僅增加八％。此外，在美國還有七五％的電力傳輸設施年齡達二十五年以上，而歐洲的電力設備多數在五○、六○年代期間建立，亟需汰舊換新。
新興國家的積極開發建設，不僅讓建設公司賺飽荷包，還讓去年ＣＲＢ（商品期貨價格）指數直直漲，不斷突破新高點，漲幅高達一六．七％。而真正推升商品價格的主要原因，正和新興國家所帶動的原物料需求息息相關。
因此黃榮安建議，投資人若是擔心直接投資原物料相關類股，可能必須承受較大的波動，基礎建設類股穩定收益的特性，或許可作為風險較低的防禦性選擇。
同樣受惠的題材除了龐大的基礎建設工程以外，民生日常所需的水、電、交通也都是投資人以往忽略的投資標的。據世界銀行估計，至二○三○年以前，全球投資於交通、能源、水利與通訊的金額將高達三十兆美元。而且，就連股神巴菲特也在近期持續加碼鐵路類股。他還在去年十月造訪韓國時，表達非常看好亞洲市值最大鋼鐵製造商——南韓浦項鋼鐵（Posco）公司。
由此看來，無論何種產業，仍以新興市場為主要帶動龐大建設與消費需求的國家。摩根富林明證券總經理高桂卿即表示，經過研究發現，新興市場不僅是發展空間大，就連次貸風暴之後，受傷最輕的也是新興市場國家。
■區域型避開歐美更抗跌
以它強勁的成長力道與未來的發展性來說，要做中長期的布局，投資人仍是無法避免新興市場這個正熱的區域。而在產業方面，若是想要保住手中的資金，還是應該增加基礎建設相關產業的布局。
目前國內銷售基金中，主要有五檔與基礎建設概念相關。其中，荷銀公用事業基金，是老牌的防禦概念基金，通常在海外基金哀鴻遍野時，最能吸引市場注意。像○七年，全球共歷經三次股災。其中，七月底及十月底，全球跌幅最少在一成左右。同期間，荷銀公用事業基金僅下跌四％。十月底，甚至還逆勢上漲二％。如果資金想要找避風港，不妨可以優先考慮。
以台幣計價、國內投信發行的商品來看，國泰全球基礎建設基金發行最早。過去半年，全球股市受到美國次級房貸風暴干擾，上沖下洗，該基金淨值最多在一○．五元至一一．五元間，區間震盪，相較全球股票型基金穩健許多。○七年上半年，嫌這檔基金獲利「龜速」的人，現在可能就知道抗跌的好。
而講求分散布局的保德信全球基礎建設，則是將歐、美、亞洲市場分成約三等分投資，算是較為重視風險分散、平穩獲利的選擇。
除了全球基礎建設外，相關基金還有區域型。像保誠亞太基礎建設，投資標的就以澳洲、韓國、台灣、香港，及其他東南亞地區為主。相較全球型基礎建設，持股較集中，但也因為避開美國、歐洲股災震央的關係，近一個月表現，較全球型更耐震。
摩根富林明投信協理邱可君就指出，新興市場基礎建設需求，遠高於成熟市場。因此，投資人在挑選標的時，可特別留意基金布局區域。像韓國，重工業發展成熟。不少公司接獲中東地區大單，賺錢不手軟。
還有新加坡、馬來西亞等地，也是中東發達後最受惠的地區。另外，印度基礎建設，也進入起飛階段。中國在第十一個五年計畫下，相關類股表現也不容小覷…
資料來源：今周刊
 

太上道祖白話注解道德經(尊貴章第五十一）
尊貴章第五十一（道體的德性）
道生之。
白話注解：「道」為萬物之母，所以萬物皆從道體中而生的，但是萬物生出來以後。
德蓄之。
白話注解：還要以「德」去滋潤它，這個「德」就是天地中的陽和之氣，這個陽和之氣能夠蘊育萬物使它成長。
物形之。
白話注解：成長以後，才有種種的萬物，可是這些萬物，本來就是由無形的「道」所生的，與無形天地之「德」培育而成的。所以我們看到這些有形的萬物之後才知無形道德的偉大。
勢成之。
白話注解：但是在萬物生長以後，如果沒有四季寒暑的更替，陰陽的互換交流，則雖生長了萬物，也不能使萬物趨於成熟，所以勢之所在，就有陽春之氣的培物及寒秋之氣的逼物，這些四時的代謝。
是以萬物。莫不尊道而貴德。
白話注解：所以萬物沒有不尊崇「道」及貴重「德」的。
道之尊。德之貴。夫莫之命。而常自然。
白話注解：但是「道」雖然偉大，「德」雖是尊貴，卻不以偉大與尊貴而自命不凡，仍然以自然處之，可是它這樣的自然處之，反而得到永恒自然的尊貴。
故道生之。德蓄之。長之。育之。成之。熟之。養之。覆之。
白話注解：所以「道」生了萬物，「德」滋潤了萬物，讓它們長大，又給它們撫育，又讓它們自立長成，又讓它們成熟，這些長養與覆護的大恩。
生而不有。為而不恃。長而不宰。
白話注解：「道」還不以為自有，像這些大有作為的事，它還是不仗恃自己的能力，雖然是萬物之主，但是它仍然不以主宰為自居。
是謂玄德。
白話注解：所以「道」實在是具有極深極遠的至德呀！